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加息周期利率优惠取消 100万首套房贷月供增669元

2020-01-16 14:48:15来源:励志吧0次阅读

春节假期的最后一天,宣布加息。房奴们最为关心的五年期以上利率由原来的6.4%上调为6.6%。虽然上调0.2%的利率对月供的影响只是多了几十或上百元,但是从长期来看并不是一笔小数目,再加上近期一系列房贷政策的调整,优惠利率也正在进一步被取消,怎样省钱还房贷,成为房奴们兔年春节后最为关注的话题。

取消利率优惠

首套房月供增加669元

记者了解到,目前四大行中,在“新国八条”出台的第三天就率先取消了首套房利率优惠,而、随后也跟进,首套房贷款按照基准利率执行,目前只有在取消利率优惠方面还无动静。

加息以及利率优惠取消的双重打击,让原本打算加入房奴一族的陈先生望而却步。陈先生算了一笔账,今年加息之前五年期以上贷款利率是6.4%,首套房享受8.5折优惠的话执行利率是5.44%,以贷款100万期限20年计算,每月的月供是6845元。加息后利率为6.6%,同时取消了8.5折优惠,这样每月的月供就变成了7514元,和原来相比月供成本高出了669元,总利息则高出了16万元之多。

而原本享受8.5折优惠利率的存量房贷客户,在没有通知取消存量房贷优惠之前,仍可以享受在加息之后基础上的利率优惠。如加息前8.5折客户的月供是6845元,加息后变为6941元,比原来增加了96元。

Bankrate的房贷分析师指出,一般来说新的贷款利率将会在次年的1月1日起执行,2010年央行分别在10月份和12月份上调了两次贷款利率。对于存量房贷的客户来说,目前执行的利率标准应该为2010年12月的房贷利率标准;而对于还未办理贷款的借款人来说,则是按照目前的最新利率来执行。

二套房利率1. 倍

月供成本涨951元

目前银行虽然没有对二套房停止放贷,但一些银行对于二套房的利率标准,已经由原来的1.1倍提升至1. 倍,这样一来二套房购房者的压力显著增加。

同样拿贷款100万期限20年来计算,加息之前二套房执行的是1.1倍利率,利率为7.04%,月供为7777元;加息后再执行1. 倍利率,则利率为8.58%,月供为8728元,每个月月供多出951元,贷款总利息则上涨了22.8万元。

公积金贷款

利率优势加大

除了贷款利率,公积金贷款利率也涨了,首套房5年期以上个人住房公积金贷款利率由4. %上调至4.5%,五年期以下个人住房公积金贷款利率由 .75%上调至4.0%。二套房购房者申请公积金,五年期以上的贷款利率上浮1.1倍至4.95%,五年期以下的则上浮为4.4%。

虽然公积金同样提高了利率,但是同商业贷款相比,其利率优势反而更加明显了。首套房商业贷款利率目前为6.6%,公积金为4.5%,利息差高达2.1%,而之前这一利息差仅为1.14%。以贷款80万期限20年为例,商业贷款的月供为6011元,公积金贷款加息后的月供为5061元,比商业贷款月供省下950元。

今年还有多次加息预期

苏格兰皇家银行首席中国经济学家崔历表示,通胀可能在1月份再次高企,预计今年之内还会再有两次加息。有两个因素将影响到加息的速度,一是对资本流入的担忧,去年四季度资本流入加快,加速升息会加大中国与国际市场的利差;二是通胀走势仍需观察,历史表明负利率不一定会促使央行快速升息。

经济学家鲁政委认为,今年还将加息三到四次,并预测今年1月份CPI数据将高达5. %。

安信证券预测1月份CPI将涨至5. %,全年通胀的高点将在二、三季度出现,单月或将突破6%。预计年内有可能加息两次,有可能在上半年发生。

中金、申银万国同样预计未来还将加息两次,时间主要是上半年。

投资贴士

如何还房贷更省息?

进入加息通道以及房贷利率优惠的取消,不少房奴都在盘算着如何还月供更加省息。兔年春节刚过,如果年终奖还没有花完,不妨拿这笔钱来提前还贷,因为今年仍有多次的加息预期,提前还贷可以节省一部分利息。如果不幸年终奖已经花光,也不用着急,仍有其他办法可以节省利息。

办理固定利率房贷:贷款利率进入上行通道,固定利率的房贷又开始受到贷款人的追捧。目前多家银行均推出固定利率房贷,可以锁定未来几年的房贷利率不变,一旦借款人与银行签约,那么无论央行在将来如何调整基准利率,借款人在期限内始终按照固定的利率付利息。一般来说,固定期限越长利率就越高,一旦发生降息,借款人需要承担高利率的风险。不过现在除了普通的固定利率房贷之外,还有一种结构性固定利率房贷,主要推出这项业务的是。借款人在期限内可以选择不同的结构方式来约定固定期,比如说固定5年的贷款,可以在贷款前三年执行一个固定利率,在后两年执行另外一个固定利率。

选择公积金贷款:公积金房贷利率一般来说都会比同期的商业房贷利率低。目前公积金贷款的优势已经越发明显,与商业贷款的利率差已经达到了2.1%,选择公积金贷款是节省利息的有效途径。

“气球贷”业务:不少银行为了吸引客户,都会推出以省息为目的的特色贷款业务。如的“气球贷”,借款人的贷款利息和部分本金分期偿还,剩余的本金到期一次性偿还,实际贷款期限较短,相应的贷款利率也较低。

“存抵贷”业务:还有不少银行推出了“存抵贷”业务,借款人可以把暂时不用的闲钱存入贷款账户,这样可以抵消掉一部分本金,从而节省利息,而客户一旦想用则随时都可以将钱取出来。

“双周供”业务:将每月还款一次变为每两周还款一次,每次还款额度是月供的一半,由于还款的频率高,缩短了贷款期限,相应的利息也比采用月供的方式要少。

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